個人間融資掲示板とは？闇金も紛れている

TwitterなどのSNSや個人間融資掲示板を通して、知らない人同士でお金の貸し借りを行う個人間融資が横行しています。

インターネットを使うとはいえ、個人的にお金の貸し借りをすることに違法性はないように感じられますが、本当に違法ではないのでしょうか？

個人間融資では消費者金融などの業者とは違って、融資のために審査が行われることはありません。

そのため、個人間融資掲示板はどうしても業者から借りられない人が利用する傾向にあるのですが、返済能力に低い人に積極的にお金を貸す人は果たして本当に善人なのでしょうか？？

個人間融資掲示板の危険性を徹底解説します。

個人間融資とは？

個人間融資は、この言葉のとおり個人でお金を貸し借りすることです。

一般的にお金を借りる時には、消費者金融や銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング枠のような業者を検討したり、親や兄弟、友達など自分と関係が近い人から借りるのが普通だと思います。

一方、個人間融資ではSNSや「個人間融資掲示板」というサービスを通して、全く面識がない他人とお金の貸し借りをすることになります。

個人間融資でお金を借りる仕組み

個人間融資で見ず知らずの人からお金を借りる方法はいくつかあります。
実際に行われている方法を2つ確認しておきましょう。

Twitterで個人間融資

例えばTwitterでは「お金に困っている人はDMください」「ブラックリストで借りられない人に柔軟に対応します」などと投稿して、借りたい人を探している投稿があります。

借りたい人を探して、DM・メール・個人間融資掲示板のURLなどでコンタクトをとるように誘導しているのです。

個人間融資掲示板で個人間融資

個人間融資掲示板は、お金を貸したい人と借りたい人をつなぐ専用の掲示板になります。

掲示板はお金を貸したい人向けの募集掲示板と借りたい人向けの掲示板に別れていて、自分が借りたい時には貸したい人が投稿している掲示板から自分の条件に合うものを探すような形になります。

個人間融資掲示板の仕組み

個人間融資掲示板でお金を借りたい場合、どういった流れでお金を貸してくれる人を探すのでしょうか？

個人間融資掲示板で交渉してお金を借りる流れをご紹介します。

個人間融資掲示板の投稿を確認する

自分がお金を借りたい場合は、お金を貸したい人の投稿を確認し、書かれている内容から、「この人なら自分にお金を貸してくれそう」と思える投稿があったら応募をします。

ある個人間融資掲示板で応募する際に必要な個人情報はこちらです。

自分にあった投稿がない場合は、融資を希望する投稿を行うこともできます。

見ず知らずの人にここまでの個人情報を提出するのは本当に怖いことだと思いませんか？

個人間融資掲示板のチェック、メールの返信などを確認する

応募のメール返信や、自分の投稿に対するコンタクトを確認しましょう。

お金を貸したい人からのメールには、貸付条件などが書かれています。
・融資可能額
・金利
・返済期限など返済に関する約束
など

確認して、貸付条件に同意できるようであれば交渉を進めることになります。

振込先を伝えて融資を受ける

個人間融資の実際の貸付は、口座振込で行われることが一般的です。

自分の振込先を相手に伝えて、口座に約束どおりのお金が振り込まれていたら借り入れは完了になります。

振込が確認できなかったら相手に連絡して、振込先が間違っていないか確認してもらいます。

期限までに返済する

借り入れの際に約束したとおりに、利息も含め返済を行います。返済方法は分割の場合もありますし、一括返済する方法もありますが、基本的に債権者の貸し付け条件に従う形になります。

個人間融資掲示板に実際に投稿されている事例

ここでは、google検索でヒットする個人間融資掲示板に実際に記載されている事例をご紹介します。

※利用は推奨しませんので、サイト名・URLは伏せさせていただきます。

個人間融資掲示板でお金を借りたい人の投稿

まずはお金を借りたい人の投稿から見ていきましょう。

個人間融資掲示板でお金を貸したい人の投稿

個人間融資には闇金が潜んでいるって本当？

個人間融資でお金を借りる流れや投稿されている書き込みを読んでいると、どこに危険があるの？と思われるかもしれませんが、お金を貸してもらえないならまだマシで、下手をすれば犯罪に巻き込まれたりする可能性もあるんです。

金融庁も個人間融資に警鐘を鳴らしています。

＜参考＞：金融庁 貸す側も、借りる側も#個人間融資に要注意！【PDF】

個人間融資でお金を貸しますと投稿している側も、一応氏名や電話番号などを投稿することになるのですが、これらは非公開なのでいくらでも嘘をつくことができます。

本当に善意でお金を貸そうとしているかどうかなんてわからないのです。

今現在、個人間融資でお金を借りようかどうか迷っている人には、ここで思いとどまることを強くおすすめします。

個人間融資掲示板が危険な理由

個人間融資掲示板に危険が潜んでいる理由を解説します。

金利が高く違法行為になることがある

個人間融資掲示板では、基本的に借りたお金に利息をつけて返済することになります。

業者からの借り入れの場合、年20％までの利息しかつけることができないのですが、個人でのお金の貸し借りの場合は109.5％まで認められています。

そのため、業者から借りるよりも非常に高い金利で借りることになるでしょう。

また、個人間融資でも反復継続する意思を持って貸付を行う場合は、貸金業法によって貸金業と扱われることになります。

この場合は、20％以上の金利を設定すると利息制限法違反になってしまいます。

いずれにしても高い金利（違法な金利）で融資を受けてしまう可能性が非常に高いですし、そもそも登録無しに貸金業を営むことは違法です。

善意の個人のフリをした闇金の場合もある

個人間融資は闇金の温床と言われています。

個人間融資に投稿をする場合、入力した個人情報を裏付ける本人確認書類などは要りませんので、いくらでも嘘がつけるんです。

この特徴を利用して、個人のフリをした投稿を行なっているのが闇金です。

闇金と知らずに借り入れをしてしまう可能性もあり、思ってもみなかったような法外な金利で借りてしまったり、返済ができなかったら執拗な取り立てを受けることもあるでしょう。

闇金に個人情報を渡してしまうのも非常に怖いことです。

個人情報が詐欺に使われる可能性も高い

個人間融資掲示板でお金を借りる際には、健康保険証の写真など本人確認書類の提出を求められることがあります。

「お金を借りる上で信頼を得るために個人情報を提出するのは当たり前でしょ？」と思われるかもしれませんが、それは相手が個人情報保護の方針をきちんと掲げている業者だから比較的安心して提出できるわけで、顔も名前も本当かどうかわからない相手に簡単に提出して良いものではありません。

相手に渡した本人確認書類が悪用されないという保証はどこにもないですし、家を突き止めることだって簡単にできてしまいます。

個人情報や自宅情報をネットに晒される危険性もあるのです。

お金を逆に騙し取られる可能性もある

個人間融資掲示板でお金を借りるつもりだったのが、

などと言って振り込みを要望されることがあります。

これらは典型的な詐欺の手口なので、お金を振り込んでも融資されることはまずありません。

犯罪に加担させられる

「融資しますので簡単なアルバイトをしませんか？」などともっともらしいことを言われて、詐欺に加担させられることもあります。

たとえば、「携帯電話の新規契約」です。詐欺業者は自分たちの顔と名前がバレることを警戒しているので、全く関係ない人の名義を使って携帯の新規契約を行い詐害に利用するのです。

この携帯が実際に詐欺に使われた場合、名義人であるあなたのところに警察の捜査が入ることになります。

なお、この携帯を契約するアルバイトや銀行口座を売る口座の売買行為は「名義貸し」に該当する違法行為になります。成人でも未成年でも法的責任を課されることもあります。

＜参考＞：東京くらしWEB「携帯電話の「名義貸し」は絶対ダメ！」

性犯罪に巻き込まれる可能性もある

女性の場合は性犯罪に巻き込まれる危険性もあります。

お金を貸す代わりにわいせつ行為を強要される、わいせつな写真を要求されるなど、いかがわしいことと引き換えにお金を貸しますよ、というある意味わかりやすい危険性です。

もちろん写真をわたしてもお金を貸してもらえることはなく、それどころかわいせつ写真がネットに流出したり、アダルトサイトなどで悪用されることもあります。

＜参考＞：朝日新聞DIGITA「コロナ生活苦、個人間融資に注意　性行為求めるケースも」

個人間融資掲示板で詐欺にあったと思われる方々の口コミ

個人間融資掲示板を実際に利用した方が、「これって犯罪？危ないの？」と感じて相談している投稿をご紹介します。

闇金から電話がかかってきました

個人間融資掲示板で応募をしたら、闇金業者から電話がかかってきました。

金利がものすごく高かったので断ったのですが、住所や親の勤務先を教えてしまいました。何かされることはあるのでしょうか。

＜参考＞：Yahoo!知恵袋

私のコメント

個人間融資掲示板で応募をしたら、相手が闇金だったという典型的な事例ですね。

氏名、電話番号、住所などの個人情報と親の勤務先情報まで渡してしまったということなので、悪質な同業者に売られてしまったり、他の詐欺に使われてしまう心配があるでしょう。

もし銀行口座情報もわたしてしまったとしたら、すぐに解約しないと押し貸し被害にあう可能性もあります。

個人間融資掲示板で印紙代を請求？

個人間融資掲示板でメールのやり取りをしています。

その中で、借用書に貼る印紙代として2,000円を先に振り込むように要求されています。

2,000円だったら適正だと思うのですが、どう思いますか？

＜参考＞：Yahoo!知恵袋

私のコメント

印紙代という非常にもっともらしい理由をつけて少額の振り込みを要求している例ですが、これも立派な詐欺行為です。

実際に借用書に印紙を貼ることはあるのですが、借用書に書かれている金額によって印紙の金額は決まっています。

▼借り入れ金額と必要な印紙の金額

2,000円分の印紙は「100万円を超え500万円以下」の借り入れの際に必要になります。

個人間融資掲示板でこんな高額を借りられることは、ほとんどありえませんので、印紙代と言いつつ少額のお金を取る詐欺行為と考えてよいでしょう。

先に振り込みをしたのですが・・・

個人間融資掲示板で知り合った人に1万円を振り込みました。

しかし身内が亡くなったなどと言っていて振込がありません。落ち着いたら連絡しますとは言われていますが振り込む時間もないのでしょうか・・・。

警察に行きましたが、何の対応もしてもらえませんでした。

＜参考＞：Yahoo!知恵袋

私のコメント

これは話がわかりにくいのですが、融資をするので最初に1万円を振り込んで欲しいと言われて実際に振り込みをしたけど、その後融資をしてもらえることはなかったという事例です。

警察に行ったけど対応をしてもらえなかったということですが、これはある意味仕方のないことなんです。

個人間融資掲示板は業者が行う貸付ではなく、個人でお金を貸し借りする行為なので、警察には民事不介入として扱われる可能性が非常に高いんです。

「個人同士のお金の貸し借りは当人同士で解決してね」と言われて終わってしまうこともあるんです。

相手は「落ち着いたら連絡する」というような前向きな連絡をしてきていますし、金額も小さいので、詐欺事件として扱われることもないでしょう。

しかし、この後に1万円が戻ってくることはないですし、融資されることもないと思われます。

別の人に振り込みをさせられました

お金に困ってしまい、未成年のため消費者金融でも借りられなかったことから、Twitterの個人間融資を利用してしまいました。

そこで、「別の人に振り込むはずのお金をあなたに振り込んでしまったから、振り込みをして欲しい」と言われました。このやりとりが2回あり、それぞれ別の名義人から振り込まれていました。

融資のお金を振り込むから待って欲しいと言われていたのですが、いまだに振り込まれないですし、相手のアカウントやトークも全て削除されて、Twitterはブロックされています。

何がしたかったのでしょうか？
法に触れることですか？

＜参考＞：Yahoo!知恵袋

私のコメント

詐欺業者は投稿者に「別の人に振り込みするはずのお金を誤って投稿者に振り込んだ」と言っていますが、2回とも別の名義人から振り込まれていることから、これは闇金が行う「客振り」という詐欺であることが考えられます。

客振りは、闇金を利用した債務者に返済用口座として別の借主の口座を教えて、そちらにお金を振り込ませる手口です。

借主Aが返済として借主Bの口座に振り込みを行うことで、Aには返済をさせてBには融資ができることになります。闇金の口座を介していないので、自分たちの手を汚さずに利息の回収と新規融資ができるんです。

投稿者の例では、投稿者の口座に2人の別人から振り込みが行われていることから、闇金が返済用口座に投稿者の口座を利用した客振りであることが考えられます。

投稿者の銀行口座を介して闇金への返済が行われていることになるので、もし警察の捜査が入ったら、投稿者が闇金の犯罪に加担した、口座の売買を行ったと疑われることになります。

使った口座と、同じ名義の銀行口座は全て凍結されることもあります。

⇒闇金を利用すると口座凍結されるって本当？

この事例では、金銭的な被害はなかったかもしれませんが、犯罪行為に加担してしまっている可能性も非常に高いでしょう。

危険性のない個人間融資掲示板の使い方はないの？

個人間融資掲示板ではお金を貸したいと希望している人の本意が見えないので、100％悪い人しかいないとは言い切れないのですが、ほとんどの場合が何か企みがあってお金を貸そうとしていると考えた方が良いでしょう。

実際はお金を貸すつもりなんて全くない人もいます。

・闇金が高い利息を取ろうとしている
・個人情報を搾取して詐欺に使うとしている

もしかしたら貸付の利息で税金を取られることなくお小遣いが稼げると思っている融資希望者もいるかもしれませんが、良い投稿者と悪質な業者を確実に見分ける方法はありませんので、危険性が高いことに間違いありません。

まとめ：お金を貸したい人には裏がある！

個人間融資は顔が見えない付き合いになるのですが、あなたは全く知らない赤の他人にお金を貸したいと思いますか？

提出される本人確認書類は偽物かもしれませんし、借りパクされる可能性も大いにありますしね。

おそらく多くの人がどこの誰かもわからない、ちゃんと返済してくれるかどうかもわからない人に大切なお金を貸すことはしないのではないでしょうか。

それでも藁にもすがる思いでお金を借りたい人を騙してくるのが闇金や悪質業者の手口で、個人間融資掲示板の裏にはこういったプロたちが潜んでいます。

お金を貸したいという投稿の中には「人脈を広げたい」「投資目的」といったコメントもあるのですが、前向きに人脈を広げたい人たちは自分よりも広い知識を持っていたり、お金を稼いでいる人と知り合いになりたいと思うものです。

利息で儲けるための投資と考えることもできますが、投資家はお金の大切さを知っています。真剣に投資を行う人ほど返済能力が低い人への貸付なんて行いません。

「個人間融資掲示板は詐欺・闇金の温床」ということを忘れないでください。

口コミにもあったように、個人間融資でのトラブルは自己責任になり警察にも対応してもらえないこともあります。

それどころか、自分が詐欺に加担してしまう可能性だってあるのです。

闇金は法律無視の貸付を行なっているので、
「個人間融資掲示板だから闇金とは思わなかった」
「金利が違法だ！」
「貸し方が悪質だ！」
「約束したのにお金を貸してもらえない」
「こちらは振り込んだのに融資をしてもらえない」
などと警察に相談しても、対応は期待できません。

個人間融資掲示板で万が一お金を借りられたとしても、消費者金融のように法律に基づいて適正な取引ができる可能性は低いので、利息は非常に高いですし、どのような取り立てをされるかもわかりません。

個人間融資掲示板は、自分から関わり合いを持たなければ絶対に騙されることはありませんので、利用は避けるようにしましょう。

全くおすすめしませんが、どうしても個人間融資掲示板で借りる必要があるなら、完全自己責任でリスクも自分で引き受ける覚悟をしないといけません。

それだけ覚悟を決めても、お金を借りられる保証はどこにもないということもわかっておきましょう。